По результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег в торгово-сервисных предприятиях (далее соответственно – пилотный проект, услуга/операция cash-out, ТСП) Банк России сообщает:
1) Для минимизации рисков вовлечения ТСП, предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность Банк России рекомендует кредитным организациям – эмитентам платежных карт руководствоваться следующими подходами:
- ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физлица, открытых в кредитной организации – эмитенте) не превышает 5000 рублей;
- ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физлица, открытых в кредитной организации – эмитенте) не превышает 30 000 рублей;
- выдача наличных денег производится при условии покупки держателем платежной карты товара или услуги в ТСП;
- услуга предоставляется физлицам – держателям платежных карт. По корпоративным платежным картам юридических лиц и ИП услуга cash-out не предоставляется.
Кредитным организациям, предоставляющим услуги эквайринга, рекомендуется устанавливать аналогичные лимиты на одно ТСП по одной карте.
2) Банк России также рекомендует довести до сведения ТСП – банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, следующее:
2.1) В соответствии с Федеральным законом от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации” банковскими платежными агентами является обязательным при осуществлении расчетов. В подтверждение совершения операции по выдаче наличных денег с банковского счета клиента в ТСП ему выдается кассовый чек. При этом не требуется идентификация получателя наличных денег по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.
2.2) При совершении операции cash-out не требуется предоставление физическим лицом – держателем платежной карты дополнительных документов и информации.
2.3) В целях снижения риска попадания неплатежеспособных и поддельных банкнот и монет в наличное денежное обращение ЦБ РФ полагает целесообразным осуществляющим кассовые операции работникам ТСП – банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, пройти дистанционное обучение и тестирование по Программе повышения профессиональных компетенций кассовых работников розничных сетей по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России, которая размещена на сайте Университета Банка России (university.cbr.ru) (Информационное письмо Банка России от 3 ноября 2020 г. № ИН-06-59/157).
Источник: http://www.garant.ru/
